نحوه کارکرد دستگاه کارتخوان | آذرپال

نحوه کارکرد یک دستگاه کارتخوان

امروز تصمیم داریم تا نحوه کارکرد دستگاه های کارتخوان بانکی را هر چند مختصر مرور کنیم چرا که هر یک از شما در طول روز حداقل به یک کافی شاپ ، یک سوپر مارکت ، رستوران ، مرکز خرید و … مراجعه کرده و از این دستگاه های استفاده کرده اید.پس به خوبی با کاربرد این دستگاه ها آشنایی دارید. اما این که این دستگاه ها چطور عملیات بانکی را برایمان انجام می دهند شاید سوالی باشد که تاکنون بارها ذهن شما را نیز به خود مشغول کرده است.

این مقاله یک راهنمایی و نگاهی بسیار مختصر و ساده به تکنولوژی این دستگاه ها و نقش آن ها در پردازش پرداخت می باشد که باهم مرور خواهیم کرد :

دستگاه کارت اعتباری یا پایانه های فروشگاهی چسیت؟

اجازه دهید از ابتدا و پایه ای تر این موضوع را شروع کنیم. دستگاه های کارت اعتباری POS ، تراشه های پرداخت یا کارتخوان نامیده می شوند. این وسیله یک دستگاه دستی است که به مشاغل و تجارت ها اجازه دریافت مبلغ به صورت الکترونیکی را می دهد. در حالت کلی دستگاه های کارتخوان به سه دسته عمده تقسیم می شوند : کارتخوان های ثابت، کارتخوان های قابل حمل و سیار و کارتخوان های موبایلی.

امروزه محبوبیت دستگاه های کارتخوان به اندازه ای است که مردم انتظار دارند به هر جا می روند امکان پرداخت از طریق کارت بانکی وجو داشته باشد. وقتی صحبت از عملیات پرداخت از طریق کارت های اعتباری مطرح می شود نقش اساسی دستگاه های کارتخوان بیشتر نمایان می گردد. چرا که این دستگاه ها قادر هستند خیلی ساده و راحت و با امنیت مطلوب نقل و انتقالات مالی را انجام دهند.

دستگاه هایکارتخوان چگونه کار می کنند؟

زمانی که مشتری خدمات یا محصولات مورد نظر خود را جهت خرید انتخاب می کند زمان پرداخت فرا می رسد. پذیرنده یا همان فروشنده کالا و خدمات مبلغ را در دستگاه کارتخوان وارد کرده و آن را به خریدار می دهد تا کارت اعتباری خود را در زبانه مخصوص کشیده و رمز کارت را وارد نماید. خریدار نیز پس از مشاهده بلغ و مورد تائید بودن آن با کشیدن کارت و فشردن رمز عملیات پرداخت خود را انجام می دهد. این عملیات پرداخت که تنها در چند ثانیه و با سرعت بالا صورت می گیرد در واقع توالی از عملیات بانکی را شامل می شود. این مراحل به اختصار در زیر بیان شده است :

  • مرحله اول – تائید اعتبار پرداخت

بانک پذیرنده درخواست را از طریق دستگاه کارتخوان متصل به خط تلفن یا بستر شبکه دریافت می کند. یکی از اصلی ترین وظایف بانکی که پذیرنده در آن حساب داشته و آن حساب را به دستگاه کارتخوان متصل کرده است ، ایجاد و نگهداری این درخواست هاست.

  • مرحله دوم – ارسال درخواست به بانک خریدار

پس از دریافت درخواست توسط بانک فروشنده این درخواست تبدیل به یک درخواست پرداخت شده و به بانک صادرکننده کارت مشتری ارسال می شود تا مجوز پرداخت به حساب را برای مشتری دریافت نماید.

  • مرحله سوم – بررسی جهت تائید درخواست از طرف بانک صادر کننده کارت

بانک صادر کننده کارت با دریافت درخواست مجوز اطلاعات کارت و جزئیات آن را بررسی و صحت دارنده کارت را با توجه به رمز عبور وارد شده تائید می کند.

  • مرحله چهارم – پاسخ مجوز

بانک فروشنده درخواست خود را مبنی بر بدهی صاحب کارت اعتباری  به بانک صادر کننده ارسال کرده است. در این مرحله بانک صادر کننده اطلاعات حساب خریدار جهت پرداخت مبلغ را بررسی کرده و اطمینان پیدا می کند که مبلغ درخواست شده در حساب خریدار موجود است.

مرحله پنجم – تائید نهایی پرداخت

پس از تائید پرداخت ، یک سیگنال به دستگاه کارتخوان ارسال می شود. رسید به همراه مبلغ دقیق پرداختی از طریق چاپگر دستگاه چاپ می شود.

کل این روند و مراحل پنجگانه تنها در چند ثانیه اتفاق می افتد در حالی که اگر قرار بود فرد خریدار جهت دریافت مبلغ کالا و خدمات به بانک مراجعه کند و پس از انتظار در صف بانک مبلغ را جهت ارائه به فروشنده به نزد صاحب مغازه دریافت و سپس به مغازه مراجعه می کرد دست کم 2 الی 3 ساعت زمان می برد.

ویژگی های یک کارتخوان مناسب | آذرپال

یک کارتخوان باید چه ویژگی هایی داشته باشد؟

دستگاه کارتخوان شما چه ویژگی هایی باید داشته باشد؟

وقتی صاحبان کسب و کار در مورد نوع کارتخوانی که میخواهند برای تجارت خود استفاده کنند تصمیم می گیرند ، معمولا تحقیقات زیاد ی انجام می دهند. به این ترتیب ، در مورد انواع مختلف را ارزیابی کرده و معایب و مزایای آن ها را می سنجند. جالب است بدانید بسته به حرفه و صنعتی  که در آن مشغول هستید نوع کارتخوان می تواند متفاوت باشد.

با تمام این تفاسیر داشتن کارتخوان هیچ ارتباطی به میزان کوچکی و یا بزرگی تجارت شما نخواهد داشت ، اما توجه به این نکته ضروری است که یک کارتخوان مناسب و مطلوب می بایست ویژگی های زیر را داشته باشد :

  • باید کارآمد باشد

یک دستگاه کارتخوان خوب نه تنها باید کارآیی آسانی داشته باشد بلکه می بایست قادر به رمزگشایی و انتقال سریع اطلاعات کارت نیز باشد. به این ترتیب روند چک کردن ریز عملیات برای کاربران و پذیرندگان دستگاه کارتخوان ساده تر و راحت خواهد بود.

در واقع زمانی که مشتریان مجبور نیستند برای خرید خود مدت طولانی صبر کنند پس حس رضایت آنها از خرید بیشتر شده و جزو مشتریان وفادار شما خواهند ماند.

  • یک دستگاه مناسب و درخور باید از حریم خصوصی داده ها حفاظت کند.

صاحب دستگاه کارتخوان و مشتری وی می خواهند اطمینان داشته باشند که در هنگان خرید اطلاعات کارت بانکی آنها ایمن خواهد بود. اگر شرکتی حفظ حریم خصوصی کارت ها را نقض کند در این صورت تاثیرات منفی بر روی وفاداران مشتریان خواهند داشت. در اصل عدم حفظ این حریم سبب نارضایتی مشتریان شده و به نوعی سرقت اطلاعات محسوب می گردد.

  • یک دستگاه خوب باید قابلیت انجام تراکنش از تمامی کارت های بانکی را داشته باشد.

مردم همیشه برای انجام پرداخت ها تنها از کارت های بانکی موجود استفاده نمی کنند بلکه گاهی این پرداخت از طریق کارت های هدیه ، بن کارت ها و از این قبیل کارت های اعتباری صورت می گیرد. لذا باید کارتخوان شما قابلیت انجام تمامی این تراکنش ها را داشته باشد.

  • دستگاه باید قادر باشد تراشه های EMV را بخواند.

EMV در واقع تراشه ای هست که امکان پرداخت را با کارت های پرداخت هوشمند برای پایانه های پرداخت و خودپردازها سازگار می سازد. خواندن EMV توسط دستگاه کارتخوان می تواند شامل 2 حالت باشد. یکی خواندن از طریق کارت های تماسی و دیگری خواندن از طریق کارت های غیر تماسی. کارت هوشمند غیر تماسی دارای یک ریز پردازنده در داخل کارت است که قابل رویت نیست. این کارت‌ها بدون تماس و با تکنولوژی القاء Radio Frequency با دستگاه کارت خوان ارتباط برقرار می‌کنند. فقط کافی است این کارت در نزدیکی دستگاه قرار گیرد.با ایجاد یک میدان مغناطیسی با دستگاه کارت خوان ارتباط برقرار میکند.و بسته به بزرگی میدان مغناطیسی ایجاد شده گاهی در فواصل کوچک و گاهی در فواصل چند متری کارت خوانده میشود.

رمزارز ها و کاربرد آن ها | آذرپال

رمزارز چیست و چه کاربردهایی دارد؟

رمز ارز چیست و چه کاربردهایی دارد؟

رمزارزها که در محاوره ایران به نام ارزهای دیجیتال شهرت گرفته اند یکی از انواع دارایی های دیجیتال می باشند که از تکنولوژی رمزنگاری در طراحی آن استفاده شده است. رمزارزها معمولا به صورت نامتمرکز مدیریت و اداره می شوند. این نوع دارایی ها چون اکثراً به صورت غیرمتمرکز مدیریت و کنترل می شونداز این رو در بسیاری از موارد در مقابل نظام بانکداری سنتی قرار می گیرند. تاریخچه رمزارزها به دهه 1980 میلادی می رسد و نخستین رمز ارز نامتمرکز بیت کوین بود . بیت کوین در سال 2009 توسط شخص و یا شخاصی با نام مستعار یا حقیقی ساتوشی ناکاموتو ایجاد و عرضه شد.

7 ویژگی کلیدی و مهم رمزارزها

  1. دیجیتالی بودن : رمز ارزها فقط و فقط به صورت دیجیتالی بوده و بر روی کامپیوترها وجود دارند. در این نوع ارز هیچ سکه و اسکناسی در کار نیست.
  2. غیرمتمرکز بودن : برای مدیریت و کنترل رمز ارزها هیچ سرور مرکزی وجود ندارد. رمز ارزها عموماً در سطح شبکه ای متشکل از هزاران کامپیوتر توزیع شده اند. شبکه های غیرمتمرکز به شبکه هایی گفته می شود که سرور مرکزی نداشته باشند.
  3. نظیر به نظیر بودن : این نوع ارزها به صورت آنلاین و به راحتی قابل انتقال از فردی به فرد دیگر هستند. کاربران رمزارزها نیازی به داشتن ارتباط باهم از طریق بانک ، Paypal یا حتی فیس بوک هم ندارد.
  4. قابلیت مالکیت رمز ارز با نام مستعار : این گزینه بدان معنی است که برای به تملک درآوردن رمزارزها نیاز نیست حتما از اطلاعات شخصی و هویتی خودتان استفاده کنید و به راحتی می توانید حتی با یک اسم مستعار و به صورت ناشناس به معامله رمزارز بپردازید.
  5. قابلیت اعتماد بالا : چون هیچ عنصر سومی در معاملات و انتقالات رمزارزها وجود ندارد میزان خطا به حداقل رسیده و نیاز به ارگان یا سازمان خاصی جهت کنترل دارایی وجود ندارد. در نتیجه میزان اعتماد به این نوع ارز بیش از ارزهای سنتی است.
  6. رمزنگاری شدن اطلاعات : در این فناوری هر کاربری ، کد ویژه و منحصر به فردی دارد. این کد از دسترسی سایر کاربران  به اطلاعات هر فرد دیگر ممانعت می کند و هک کردن اطلاعات در آن تقریبا غیر ممکن است. به عملیات رمزنگاری اطلاعات به صورت مخفی اصطلاحاً cryptocurrency گفته می شود.
  7. جهانی بودن رمزارزها : در حال حاضر هر کشوری ارز مخصوص خود را داراست. این موضوع سبب می شود که گاهی پروسه Exchange دشوار و یا زمان بر باشد.یکی از مهم ترین مزیت های رمزارز جهانی بودن آن است. رمزارز را می توان به راحتی به هر نقطه از جهان ارسال کرد. به همبن علت است که به رمزارزها ، ارز بدون مرز نیز می گویند.

از بین تمامی رمزارزهای موجود دَش (Dash) ، مورِنو (Moreno) ، Z-cash  و بیت کوین بیشترین امنیت را در خصوص حریم خصوصی دارا می باشند.

کاربردهای رمزارزها

رمزارزها می توانند برای خرید کالاها و خدمات استفاده شوند به عنوان یک روش سرمایه گذاری تلقی شوند. مزیت عمده این ارزها این است که توسط هیچ نهاد مرکزی و ارگان دولتی کنترل و دست کاری نمی شوند. پس هیچ اهمیتی نداردکه چه اتفاقی برای دولت رخ دهد ، چرا که رمزارز شما امن خواهد ماند.

تفاوت ارزهای دیجیتال با رمزارزها :

همان طور که در ابتدای این مطلب عنوان کردیم رمزارزها در محاوره ایران با نام ارزهای دیجیتال شهرت گرفته اند. اما آیا رمزارزها همان ارزهای دیجیتال هستند؟

میان ارز دیجیتال و رمزارزها تفاوت هایی وجود دارد. ارز دیجیتال در واقع اصطلاحی برای تمام پول های الکترونیکی است که می تواند شامل ارزهای مجاری ورمزارزهاباشد. ارز دیجیتال تنها در قالب دیجیتال و الکترونیکی در دسترس است و هیچ اعتبار و پشتوانه ای ندارد.

ارز دیجیتال تنها با استفاده از کیف پول های الکترونیکی و در پلت فرم های تعریف شده و مشخص قابلیت خرج کردن دارند. به این نوع ارزها معمولاً پول دیجیتالی یا پول نقد سایبری نیز گفته می شود.

رمز ارزها به دلیل به کارگیری فنون رمزگذاری در تولید واحدهای جدید، قابل اجرا بر روی یک بستر بزرگ تحت عنوان بلاک چین ها هستند و نیازی به پلت فرم خاص و برنامه تعریف شده ای برای استفاده و معامله ندارند.

تفاوت دیگر ارزهای دیجیتال این است که در ارزهای دیجیتال و ارزهای مجازی یک مرجع مرکزی مسئولیت کنترل شبکه را به عده دارد. این مرجع تمامی تراکنش ها را کنترل می کند و در صورت نیاز می تواند بر اساس درخواست مقامات دولتی و یا در صورت بروز کلاه برداری تراکنش ها را لغ و یا مرجوع کند. در واقع میتوان گفت در ارزهای دیجیتال یک عنصر سومی نیز تحت عنوان کنترل کننده وجود دارد.

جمع بندی

رمزارزها واحد های ارزی هستند که با استفاده از تکنولوژی رمزنگاری ، امن شده اند. این رمز ارزها به صورت غیرمتمرکز  مدیریت و کنترل می شوند و به راحتی و بدون نیاز به عنصر ثالثی قابل انتقال از فردی به فرد دیگر است. رمزنگاری شدن اطلاعات و نبودن عضو ثالث در معاملات با رمزارز سبب بالا رفتن اعتماد به این نوع ارزهاست. همچنین برای خرید این نوع ارزها نیازی به استفاده از اطلاعات هویتی نیست و می توان حتی با نام مستعار نیز رمرارز معامله و خریداری کرد.

سرقت هویتی، و نابرابری شدید اقتصادی بخش تاسف‌بار سیستم مالی فعلی است و اینها همچنین مواردی هستند که رمزارزها قادر به رسیدگی به آن هستند. با پیشرفت تکنولوژی و گسترش بکارگیری از رمزارزها می تواند ابزاری قدرتمند برای مهار این مشکلات به شمار آید.

زنجیره بلاکچین | آذرپال

تکنولوژی بلاکچین

این روزها همه از یک تکنولوژی جدید در نظام بانکی حرف می زنند که نظام مالی و بانکی را تغییر داده و فناوری های نوینی را وارد این صنعت نموده است ؛ یک تکنولوژی نوین به نام “بلاکچین”. واژه ای که حتی اگر هیچ اطلاعاتی هم در این زمینه نداشته باشید بدون شک بارها و بارها این کلمه به گوشتان خورده است.

در این مقاله قصد داریم با این تکنولوژی آشنا شده و اطلاعات خود را در این راستا افزایش دهیم.

تعریف بلاکچین

بلاکچین (block chain) یا همان زنجیره بلوکی یک سیستم ثبت اطلاعات و گزارش و به اصطلاح یک پایگاه داده می باشد که تفاوت آن با سایر سیستم ها  پایگاه داده ها در این است که اطلاعات ذخیره شده در بستر بلاکچین میان همه کاربران شبکه به اشتراک گذاشته می شود و با استفاده از یک رمزنگاری قوی امکان اعمال تغییر و یا حذف اطلاعات ثبت شده را به حداقل ممکن رسانده و به عبارتی غیرممکن می کند. اطلاعات در تکنولوژیداخل یک سری بلوک ها قرار می گیرد که این بلوک ها زنجیره وار به  هم متصل شده است. در واقع به همین علت است که نام این تکنولوژی را بلاکچین نام گذاری کرده اند.

برای درک بهتر مفهوم بلاکچین بیایید عملیات انتقال پول را مورد بررسی قرار دهیم:

فرض کنید علی میخ واهد به آرمان مبلغی پول پرداخت کند . به طور معمول و سنتی ، این تراکنش از طرف یک عنصر ثالثی مانند بانک یا کارت اعتباری صورت خواهد پذیرفت. حال اگر این 2 فرد در شهر های متفاوتی به سر ببرند داستان و روند انجام تراکنش کمی زمان بر نیز خواهد بود ، ضمن اینکه مبلغی نیز از طرف عنصر سوم معامله که همان بانک هست به عنوان کارمزد برداشته خواهد شد.

تمام تلاش تکنولوژی بلاکچین این است که عنصر سوم این عملیات را حذف کند. بنابراین بسیاری از معاملات و تراکنش ها بسیار سریعتر از گذشته و بدون هیچ واسطه ای انجام خواهد شد و هزینه ای که تحت عنوان کارمزد توسط عنصر سوم دریافت میشد به عددی نزدیک به صفر خواهد رسید.

آیا بلاکچین همان بیت کوین هست؟

حال که کمی با مفهومی بلاکچین آشنا شدید و چون کم و بیش با واژه بیت کوین آشنایی دارید شاید این سوال در ذهنتان شکل بگیرد که آیا بلاکچین همان بیت کوین هست ؟ یا اینکه چه تفاوتی بین بلاکچین و بیت کوین وجود دارد؟

در پاسخ به این سوال و سوالاتی مشابه باید اضافه کنم که شاید گاهی افراد این دو واژه را به جای هم استفاده می کنند اما به هیچ وجه این کلمات هم معنی نیستند. در واقع بیت کوین یک ارز دیجیتال است که بر اساس فناوری بلاکچین عمل می کند. به عبارتی می توان گفت بلاکچین نوعی تکنولوژی است که برای انتقال دارایی های دیجیتال نظیر : بیت کوین ، اتریوم ، فانتوم ، کاردانو ، تتر و … از فردی به فرد دیگر کمک می کند.

نگاهی عمیق تر به فناوری بلاکچین

هر بلاکچین یک توالی بسیار زیاد از بلوک هاست که هر یک از این بلوک ها اطلاعاتی از قبیل : اطلاعات تراکنش ، تاریخ ، اطلاعات خریدار ، اطلاعات فروشنده و … را در خود ذخیره می کنند.

هر بلاک دارای یک کد منحصر به فرد می باشد که اصطلاحاً “هش” نامیده می شود. هش سبب می شود تا اطلاعات 2 معامله با جزئیات یکسان از طریق این هش قابل شناسایی و تفکیک باشد.در این تکنولوژی برای ذخیره اطلاعات کاربر از امضاء دیجیتال استفاده می شود.

در حالت کلی می توان گفت هر بلاک شامل 3 نوع داده می باشد :

  1. داده _ نوع داده بلوک ها در بلاکچین های مختلف می تواند متفاوت باشد . به عبارتی نوع داده بلاک بستگی به بلاکچین آن بلاک دارد. به طور مثال اگر بلاکچین ، رمز ارزی مثل اتریوم باشد نوع اطلاعات درون بلوک هم باید اتریوم باشد.
  • هش _ هش شامل اعداد و حروف تصادفی هست که برای ایجاد آن از الگوریتم های مختلفی استفاده می شود. این هش که یک کد منحصر به فرد است در زمان ایجاد بلاک تولید می شود.
  • هش قبلی_ همان طور که گفته شد هر بلوک شامل یک هش منحصر به فرد بود که خود هش متشکل از دو قسمت می باشد یک قسمت هش جدید که تولید شده و یک قسمت هش مربوط به بلوک قبل. استفاده از هش بلوک قبلی در هش بلوک جدید به منظور متصل بودن بلوک ها به هم می باشد.

بلاک چین ها می توانند به صورت خصوصی و برای هدف های متفاوتی در یک سازمان و نهاد نیز مورد استفاده قرار گیرند که به آن بلاکچین سازمانی یا Enterprise Blockchain می گویند.

امنیت در بلاکچین ها

اطلاعات بلاکچین در یک کامپیوتر و یا یک سرور خاصی ذخیره نمی شود بلکه هر سیستم و یا کامپیوتری که به شبکه وصل شود ، یک نسخه کامل از اطلاعات را دریافت می کند. به کامپیوتر یا سیستم هایی که از بلاکچین اطلاعات دریافت می کنند “نود” و یا “گره” می گویند.

اگر کسی درصدد ایجاد دستکاری در بلوکی از بلوک های بلاکچین باشد ، هش تغییر خواهد کرد. یعنی تمام بلاک های بعدی نیز نامعتبر می شوند. چرا که با تغییر هش در هر بلوک ، در بلوک های بعدی قسمت مربوط به هش قبلی تغییر کرده و در نتیجه تمامی بلوک های بعدی فاقد اعتبار خواهند بود. برای رفع مشکل نامعتبر شدن سایر بلاک ها باید تمامی هش های بلوک ها مجدد محاسبه گردد. نکته خیلی مهم در امنیت تکنولوژی بلاکچین شبکه همتا به همتای آن (Peer to Peer Network یا P2P) می باشد. همان طور که قبلا گفتیم با اضافه شدن هر گره یا نود به شبکه یک کپی از بلاکچین به عضو جدید ارسال می گردد ، حال اگر یک دستکاری در یکی از نودها ایجاد شود اطلاعات بلاکچین در آن نود تغییر خواد کرد . تغییرات اعمال شده در بلوک در نهایت در بلاکچین را تغییرخواهد داد. بلاکچین تغییر یافته برای دریافت تائید اعتبار به سایر بلوک ها ارسال می گردد. چون تمامی بلوک ها اطلاعات کامل بلاکچین را دارند در مرحله اعتبارسنجی تغییرات به علت عدم مطابقت بلاکچین تغییر یافته با بلاکچین موجود در سایر نودها رد اعتبار شده و عملیات انجام نخواهد شد.

سخن پایانی

با مطالعه این مقاله با مفهوم کلی بلاکچین آشنا شدیم و دانستیم بلاکچین یک تکنولوژی و بستری برای ارزهای دیجیتال می باشد که با حذف واسطه ها باعث کاهش هزینه ها شده و اعمال دستکاری در اطلاعات بر روی این بستر بسیار سخت و تقریبا ناممکن است.

این تکنولوژی با بالا بردن میزان دقت ، سبب به حداقل رسیدن خطای انسانی شده و در نتیجه تراکنش های انجام شده در آن با امنیت خیلی بالایی صورت می گیرد.

به طور کلی می توان گفت بلاکچین یک بستر مطمئن و امن برای انجام امورات بانکی و تمامی اموراتی است که نیاز به امنیت بالایی دارند. قطعا با توجه به تازه کار بودن این تکنولوژی و مطالعات پیشرفته متخصصین ، این صنعت در آینده نه چندان دور شاهد پیشرفت های گسترده و کارآیی های بالاتر خواهد بود.